Лукойл гарант нпф рейтинг состояние на 2018 год

Нпф россии, список и табилца с рейтингом на 2019 год

Лукойл гарант нпф рейтинг состояние на 2018 год

ЛоготипНазвание НПФНародный рейтинг НПФОтзывы
УГМК Перспектива НПФ (5 3,80 из 5) Загрузка…0
НПФ Райффайзен (4 3,75 из 5) Загрузка…0
НПФ Национальный (9 3,67 из 5) Загрузка…0
НПФ Социум (12 3,58 из 5) Загрузка…0
НПФ Уралсиб (6 3,50 из 5) Загрузка…0
НПФ Федерация (14 3,36 из 5) Загрузка…0
НПФ Телеком Союз (9 3,33 из 5) Загрузка…0
НПФ Стальфонд (3 3,33 из 5) Загрузка…0
НПФ Ренессанс Жизнь и пенсии (4 3,25 из 5) Загрузка…0
НПФ Оборонно-промышленный фонд (5 3,20 из 5) Загрузка…0
НПФ Ханты-Мансийский (6 3,17 из 5) Загрузка…0
НПФ ВТБ (29 3,14 из 5) Загрузка…0
НПФ Сбербанк (35 3,06 из 5) Загрузка…0
НПФ Открытие (189 3,05 из 5) Загрузка…0
НПФ Большой (10 3,00 из 5) Загрузка…0
НПФ Сберегательный (6 3,00 из 5) Загрузка…0
НПФ РГС (8 3,00 из 5) Загрузка…0
НПФ Стратегия (2 3,00 из 5) Загрузка…0
НПФ Гефест (5 3,00 из 5) Загрузка…0
НПФ Альянс (2 3,00 из 5) Загрузка…0
НПФ Образование (4 3,00 из 5) Загрузка…0
НПФ Промагрофонд (2 3,00 из 5) Загрузка…0
НПФ Лукойл-Гарант (45 2,93 из 5) Загрузка…0
НПФ Согласие (7 2,86 из 5) Загрузка…0
НПФ Газфонд (37 2,84 из 5) Загрузка…0
НПФ Сургутнефтегаз (5 2,80 из 5) Загрузка…0
НПФ Будущее (26 2,77 из 5) Загрузка…0
НПФ Наследие (6 2,67 из 5) Загрузка…0
НПФ Нефтегарант (15 2,67 из 5) Загрузка…0
НПФ Европейский (6 2,67 из 5) Загрузка…0
НПФ Сафмар (47 2,60 из 5) Загрузка…0
НПФ Доверие (17 2,59 из 5) Загрузка…0
НПФ Транснефть (4 2,50 из 5) Загрузка…0
НПФ Капитан (5 2,40 из 5) Загрузка…0
НПФ Благосостояние (8 2,38 из 5) Загрузка…0
НПФ Электроэнергетики (8 2,38 из 5) Загрузка…0
Магнит НПФ (7 2,29 из 5) Загрузка…0
НПФ Стройкомплекс (4 2,25 из 5) Загрузка…0
НПФ Владимир (4 2,25 из 5) Загрузка…0
НПФ Социальное развитие (5 2,20 из 5) Загрузка…0
НПФ Алмазная Осень (4 2,00 из 5) Загрузка…0
НПФ Волга-Капитал (1 1,00 из 5) Загрузка…0
НПФ Профессиональный Пока оценок нет Загрузка…1
НПФ Китфинанс Пока оценок нет Загрузка…0
НПФ Атомгарант Пока оценок нет Загрузка…0

Многие жители РФ пытаются определить, какой НПФ лучше. Уже в этом году в стране планируется провести пенсионную реформу. Пока сложно понять, какой именно она будет. Однако глава Минфина заявил, что накопительная система, действовавшая последние три года, уже не актуальна.

Предполагается, что в новой системе будут содержаться стимулы для вложения работниками средств в обеспечение будущей достойной пенсии. Однако здесь важно разобраться, куда именно стоит вкладывать средства, иначе можно просто лишиться своих накоплений.

Для обычного гражданина сделать такой выбор очень трудно, ведь специализированными знаниями располагают далеко не все.

Показатели доходности в рейтингах

Именно поэтому люди ищут какие-то ориентиры для сравнения НПФ и выбора подходящего варианта. Подобными ориентирами могут служить рейтинги НПФ, которые формируются с учетом целого ряда параметров. Конечно, ключевым показателем, заслуживающим внимания, является доходность.

По этому критерию «Эксперт РА» занимается формированием собственных рейтингов негосударственных структур. Последние цифры, обнародованные Центробанком, базируются на данных, обозначенных в отчетах за минувший год. В данном рейтинге доходности НПФ в 2018 году лидирующие позиции принадлежат:

  • «Гефесту»;
  • «Алмазной осени»;
  • «Национальному НПФ»;
  • «Роствертолу»;
  • «УГМК-Перспектива»;
  • «Первому промышленному альянсу».

Остальные позиции в топ-10 НПФ — 2018, по версии «Эксперта», достались «Большому», «Оборонно-промышленному фонду имени Ливанова», «Атомфонду» и НПФ Сбербанка.

Доходность «Гефеста» за предшествующий год оказалась равной 14,21%. Ранее фонд работал только с работниками горной промышленной и металлургической отрасли, но после реорганизации двухлетней давности превратился в АО. Теперь его услугами могут воспользоваться все желающие, для этого достаточно обратиться в любой из офисов в 9 городах России.

НПФ «Алмазная осень» изначально был корпоративной структурой, обслуживающий холдинг «Алроса». Даже в кризисные годы задержек пенсионных выплат здесь не было. По недавним данным доходность составляет 11,94%, услуги доступны всем россиянам.

Третье место рейтинга занимает Национальный НПФ. Его задачей было пенсионное обеспечение сотрудников «Татнефти», он и сейчас работает в основном с корпоративными клиентами. Доходность за предыдущий год составила 11,83%.

«Росвертол» основан для помощи работникам крупного предприятия авиастроения, выходящим на пенсию. С 2015 года работает на открытом рынке, но предоставляет услуги в основном в Ростове. Доходность– 11,3%.

Пятая строчка принадлежит фонду, созданному уральскими металлургическими предприятиями – «УГМК-Перспектива». В 2017 году он продемонстрировал уровень доходности в 11,2%, а одним из рекордных уровней стали 47,4% в 2009-м.

Оценка надежности

надежности НПФ, составленный тем же агентством, выглядит несколько иначе. Здесь верхние строчки достались следующим НПФ:

  • НПФ Сбербанка;
  • «ГАЗФОНД пенсионные накопления»;
  • «ГАЗФОНД»;
  • «Благосостояние»;
  • «ВТБ Пенсионный фонд»;
  • «Благосостояние Эменси»
  • «Нефтегарант».

Лидирует в рейтинге НПФ России — 2018 по доходности фонд Сбербанка с клиентской базой более 7,6 млн человек. Его преимуществами служат широкая филиальная сеть по стране, приличный доход, доступ к личному онлайн-кабинету и оперативное заключение соглашений.

Клиентами «ГАЗФОНДА Пенсионные накопления» уже стали свыше 6 миллионов человек. Большинство филиалов располагаются в Санкт-Петербурге и Москве. В 2016 году в ходе реорганизации к данной структуре присоединились несколько субъектов.

Для работы с корпоративными пенсиями существует отдельная компания – «ГАЗФОНД», которая находится на третьей строчке рейтинга НПФ России по надежности.

На четвертом месте – фонд «Благосостояние», детище РЖД. В 2014 году из состава этой организации выделили НПФ «Будущее», сотрудничать с которым может каждый желающий. «Благосостояние» работает только с сотрудниками РЖД. НПФ «Будущее» значительно ниже. Он не входит в топ ни по уровню надежности, ни по уровню доходов.

«ВТБ Пенсионный фонд» принадлежит группе ВТБ и характеризуется высокой устойчивостью в финансовом плане. Всем перечисленным фондам присвоен максимальный рейтинг в плане надежности ruAAA.

Особенности работы НПФ

Каждому россиянину, желающему увеличить размер своей будущей пенсии, необходимо знать принцип работы НПФ. Негосударственные структуры такого рода:

  • Осуществляют пенсионные выплаты.
  • Ведут учет денежных средств.
  • Инвестируют деньги в акции, долевые части и прочие финансовые инструменты.
  • Накапливают капитал для обеспечения выплат.

Важно! Существует несколько видов таких организаций. Универсальные не относятся к группам компаний, их активы состоят преимущественно из накоплений вкладчиков.

Территориальные работают в отдельных регионах при поддержке местных властей. Корпоративные и кэптивные функционируют на основе программ учредителей.

Как выбирать фонд

лучших НПФ России формируется с учетом надежности, степени доходности, объема накоплений и численности клиентов. В 2015-2016 годах его лидерами были фонды:

  • «Лукойл-Гарант», владеющий 14% рынка и не замеченный ни в каких махинациях;
  • «Сургутнефтегаз», демонстрирующий достойную доходность, превышающую уровень инфляции;
  • «Европейский» — с индивидуальными инвестпрограммами;
  • «Сбербанк», предоставляющий клиентам подробную отчетность и имеющий массу положительных отзывов;
  • «Промагрофонд» с общим объемом накоплений более 72 миллиардов рублей.

Важно! Выбирая подходящий пенсионный фонд, следует получить максимум информации о его работе и ознакомиться с отзывами клиентов.

Существует отдельный рейтинг НПФ — 2018 по объему накоплений. Такой показатель свидетельствует о качестве работы организации, а также степени доверия к ней клиентов. По этому параметру лучшими считаются фонды:

  • «ГАЗФОНД Пенсионные накопления»;
  • «ВТБ Пенсионный фонд»;
  • «Сбербанк»;
  • «Согласие»;
  • «Европейский пенсионный фонд»;
  • «Доверие»;
  • «Ханты-Мансийский НПФ».

Как видим, некоторые фонды попадают в топ НПФ сразу по нескольким показателям.

«Европейский пенсионный фонд» имеет высокий рейтинг по надежности и по доходности инвестирования средств пенсионных накоплений.

Для клиентов действует не только личный кабинет, но и мобильное приложение. Представительства организации функционируют во многих российских городах, головной офис располагается в Москве.

Фонд «Доверие» работает в Оренбурге, обеспечивая клиентам возможность направить онлайн-заявку на заключение договора. Организация участвует в программах софинансирования.

«Ханты-Мансийский НПФ» выплачивает дополнительные пенсии с 1996 года, работая в интересах сотрудников Югры. Филиалы фонда существуют в нескольких областях.

Как стать клиентом НПФ

Чтобы стать клиентом НПФ, необходимо заключить договор с такой организацией. Предварительно будущий клиент выбирает схему выплат, а также внесения взносов на свой счет. Необходимо учесть и другие нюансы:

  • Условия расторжения договора и внесения в него изменений.
  • Порядок выплаты государственной пенсии.
  • Тип выплат после достижения пенсионного возраста.
  • Периодичностью внесения средств.

Для вкладчика может быть открыт именной или солидарный счет. Первый предназначен для граждан, самостоятельно заключивших договор, второй открывается при заключении договора работодателем.

Полезная информация! Деньги, внесенные на счет, поступают в распоряжение фонда. В случае потерь компенсация выплачивается за счет средств фонда.

При достижении пенсионного возраста вкладчик может получить всю сумму сразу либо в виде ежемесячных выплат. Расторгнуть договор можно в любой момент, но здесь нужно изучить условия конкретного фонда. Менять управляющую компанию можно не чаще одного раза в год.

Проконтролировать размер своих накоплений можно через личный кабинет, такой сервис есть на сайтах большинства пенсионных фондов.

Предварительно нужно пройти процедуру регистрации, предоставить некоторые персональные данные и дать согласие на их обработку. Получить консультацию можно и у работников фонда по телефону либо посетив представительство лично.

Источник: https://ru-NPF.ru/reyting/

НПФ России 2018: статистика

Лукойл гарант нпф рейтинг состояние на 2018 год

С учетом кризиса в экономике, многие люди начали задумываться о том, какими путями можно увеличить сумму причитающейся по возрасту пенсии. Все Средства Массовой Информации и интернет предлагают огромное количество различной информации относительно того, как в России формируются две основные части, касающиеся пенсионных накоплений.

Большинство понимают, что в России существует возможность повысить уровень дохода при выходе на пенсию. Потому одним из актуальных запросов во всемирной паутине на сегодняшний момент является рейтинг НПФ в России на 2018 год, а также статистика, касающаяся доходности и надежности негосударственных пенсионных фондов.

Как правило, подобный рейтинг формируется независимыми экспертами.

При этом к данному выбору следует подходить с особой тщательностью, взвесив все показатели деятельности подобных организаций.

Что такое НПФ РФ

Прежде чем искать информацию подобных Негосударственных Пенсионных Фондов, необходимо четко представлять, как работают данные компании, в чем их преимущество перед государственными организациями и каким образом можно оценить их надежность и реальную доходность.

Учитывая то, что все Негосударственные Пенсионные Фонды являются сугубо коммерческими компаниями, они получают доход от правильного и выгодного вложения денежных средств, предоставляемых им своими вкладчиками, в разнообразные виды проектов.

НПФ

При этом успешность получения дивидендов от вложений напрямую зависит от того, насколько экономически грамотно менеджеры компании осуществляют вложения.

Все подобные виды фондов существуют только за счет поиска и правильного распределения финансовых средств.

По роду деятельности их нельзя отнести ни к организациям, занимающимся производством товаров или услуг, ни к компаниям, осуществляющим прямые продажи.

Помимо всего вышесказанного, все НПФ зачастую заключают договора на управление денежными вкладами с другими, сторонними организациями.

Чаще всего НПФ и создаются только для осуществления операций с накопительной частью пенсий граждан. Помимо этого, многие крупные корпорации создают свои НПФ, призванные помочь улучшить доход работающих сотрудников, наглядным тому примером являются Газфонд или Лукойл-Гарант.

При этом состав их вкладчиков не ограничивается только своими сотрудниками. С учетом открытости подобных организаций, каждый в состоянии подписать договор, и поручить подобной компании увеличить накопительную часть своей пенсии.

ПФР и НРФ

На какие показатели нужно обращать внимание при выборе НПФ

При выборе понравившегося НПФ и принятии решения о подписании договора о формировании посредством его накопительной части пенсионных начислений, необходимо принимать во внимание тот факт, что их деятельность, а также доход могут иметь очень большие различия.

По этой причине требуется внимательно отнестись к существующему на 2018 году рейтингу НПФ России по таким показателям, как надежность и доходность.

При этом для проведения сравнительного анализа компаний можно обратиться к имеющейся статистике.

Самыми важными и значимыми показателями деятельности Негосударственных Пенсионных фондов являются следующие параметры:

  1. Дата основания НПФ. С учетом того, что основной задачей вложения своих средств для инвестирования в НПФ является получение максимальной прибыли, необходимо обращать внимание на фонды, дата создания которых приходится на годы до пенсионной реформы (2002 год). Подобный показатель напрямую свидетельствует о стабильности данной организации, так как компания, пережившая несколько финансовых кризисов, явно должна внушать уважение.
  2. Состав учредителей. Стабильность подобных организаций можно оценить по учредителям, которые представлены лицами или компаниями, вовлеченными в сектора экономики, связанные с переработкой, а также транспортировкой газа, нефти, представителей больших заводов и известных организаций.
  3. Доходность. С учетом того, что все НПФ занимаются инвестированием денежных средств вкладчиков в различные проекты, следует ознакомиться с цифрами дохода и оценить их величину, учитывая количество застрахованных лиц. При небольшом количестве вкладчиков и слишком высоких показателях дохода это может свидетельствовать о грамотно проработанном рекламном трюке, призванном привлечь внимание потенциальных держателей вкладов. Для получения реальных данных о доходности, необходимо сверять имеющиеся цифры с информацией, представленной на официальном сайте Банка России. При этом особое внимание нужно уделять не только доходности за прошедший год, но и проанализировать совокупные цифры за все время существования фонда.
  4. Надежность. Для оценки данного показателя следует опираться на информацию, предоставленную независимыми финансовыми агентствами, к примеру, такими, как «Эксперт РА».
  5. Количество имеющихся вкладчиков. Все ПНФ обязаны предоставлять подобную информацию на своем официальном сайте.
  6. Отзывы об организации. К сожалению, там, где проводятся всевозможные операции с денежными средствами, всегда процветает мошенничество. Потому перед подписанием договора в обязательном порядке следует изучить имеющиеся отзывы о компании как в интернете, так и от знакомых, если они уже работают с данным НПФ.

Только тщательно взвесив и проанализировав все вышеуказанные факторы, можно принимать решение о подписании соответствующего договора с НПФ.

Как выбрать НПФ

Накопительная часть пенсионных начислений

При условии, что гражданин официально работает по трудовому договору, работодатель обязан каждый месяц производить отчисления в Пенсионный Фонд России в размере 22%.

При этом из отчисляемой суммы 6% идут на формирование фиксированной ее части (солидарный тариф). В данной ситуации существует два дальнейших варианта страховых отчислений:

  1. При условии выбора страховой пенсии, 16 из 22% поступают именно на ее формирование (речь идет о страховых пенсионных отчислениях).
  2. При условии выбора смешанной песни, из оставшихся 16% – 6 перечисляются, как и в первом варианте, на страховую пенсию, а оставшиеся 10% – накопительные пенсионные отчисления.
  3. В последнем варианте все накопительные начисления являются персональными, то есть могут выплачиваться только тому человеку, который подписал договор и платил их с момента начала отчислений, о чем прописано в Федеральном законе №360, ст.11, 15.

Таким образом, накопительная часть пенсии включает в себя страховые взносы (перечисляются работодателем), добровольные взносы, уплачиваемые в результате подписания договора с НПФ и доход, получаемый НПФ от инвестирования.

С учетом последних изменений, в 2018 году все отчисления, выплачиваемые работодателем, идут только на страховую часть пенсии согласно мораторию на пенсионные накопления. Его срок продлен до 2020 года.

Формула вычисления налоговой пенсии

надежности и доходности НПФ России согласно статистике 2018 года

Опираясь на данные одного из ведущих рейтинговых агентств «Эксперт РА», можно классифицировать рейтинг всех НПФ согласно специально разработанной системе классов, а именно:

  1. А++. К ним относятся НПФ с высокой надежностью, давно существующие на рынке подобных услуг и полностью внушающие доверие.
  2. А. Фонды, данные которых полностью изучены и проверены, однако, они не входят в группу «А++».
  3. В++. НПФ, имеющие уровень надежности, близкий к удовлетворительной отметке, однако, по отзывам вкладчиков подобным организациям можно доверять.
  4. В+. Сомнительные НПФ (уровень надежности колеблется в зависимости от ситуации).
  5. В. Фонды, имеющие низкий уровень надежности.
  6. С++. Надежность неудовлетворительная, велика возможность отзыва лицензии на проведение данного рода деятельности.
  7. С+. Аналогичны предыдущему пункту, однако, вероятность отзыва еще выше.
  8. С. НПФ с «подмоченной» репутацией.
  9. D. Фонды, на настоящий момент находящиеся в состоянии банкротства.
  10. Е. НПФ, лишенные лицензии на проведение подобного рода деятельности.

Учитывая вышеприведенную квалификацию, как уже было сказано выше, необходимо обращать внимание на доходность ПНФ, которая определяется не только доходом за последний учетный период, но и ростом прибыли на протяжении всех лет существовании компании.

Только в случае стабильного роста дохода подобный НПФ может гарантировать, что его вкладчики получат весомую прибавку к пенсии.

НПФ

Данные, выложенные на официальном сайте Банка России, ежегодно обновляются, что должно помочь гражданам сделать правильный выбор в сторону требуемого фонда.

Согласно последней статистике, общие данные по НПФ представляют собой следующую картину:

  1. Учитывая период начиная с 1997 года, количество НПФ на 2018 год составляет 69 компаний (в самом начале их было 252).
  2. Количество НПФ, участвующих в системе гарантирования вкладов – 39, не участвующих – 31.
  3. Общее количество накоплений, поступивших в ПНФ на 2018 год, составляет 3,3 триллиона рублей.

Независимые экспертные агентства, регулярно делающие прогноз подобным фондам, утверждают, что их количество будет сокращаться и через пару лет опустится до 30 организаций.

по походам и надежности

По данным различных экспертных агентств, пятерку рейтинга НПФ России по надежности и доходности на 2018 год согласно статистике стабильно возглавляют следующие фонды:

  1. Сберегательный Банк России.
  2. АО «НПФ «Доверие».
  3. НПФ ВТБ.
  4. НПФ «Стальфонд».
  5. НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ».

Таким образом, изучив статистику по России на 2018 год о рейтинге НПФ по надежности и доходности, необходимо правильно выбрать требуемый фонд, который в дальнейшем обеспечит весомую денежную прибавку к пенсионной части накоплений.

Материал подготовлен редакцией сайта pensiyaportal.ru

Источник: https://PensiyaPortal.ru/news/reyting-npf-rossii-2018/

10 самых надежных НПФ

Лукойл гарант нпф рейтинг состояние на 2018 год

МестоНаименованиеХарактеристика в рейтинге

Негосударственные пенсионные фонды могут помочь накопить приятную сумму к выходу на пенсию. Они позволяют передать потенциальные накопления в доверительное управление.

За счет чего можно получить определенную доходность, как приятную добавку к будущим выплатам. К сожалению, доходность НПФ нестабильна. В один год она может достигать 20%, в другой – свалиться до нуля.

Так что стоит отслеживать доходность в динамике хотя бы за последние три-четыре года. В идеале – за все время работы.

Важно, чтобы НПФ работал на рынке уже долгое время. Ведь только лучшие смогли «дожить» до наших дней. Так, из 270 фондов в 1998 году к 2018 сохранилось всего лишь около 60. Так что возраст – один из основных показателей надежности. Хороший НПФ просто обязан быть надежным.

И чем дольше он работает и чем лучше о нем отзываются профессионалы, тем выше шансы, что пенсионные накопления не вылетят в трубу.

Наш рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов составлен не только на основе отзывов реальных клиентов, но и на мнении профессиональных рейтинговых агентств и Центробанка, а также с учетом реальной пользы от НПФ.

Помимо надежности негосударственного пенсионного фонда важно обращать внимание на некоторые другие показатели. Мы привели в таблице некоторые необходимые параметры, чтобы вам было легче сравнить и выбрать наиболее подходящий для вас вариант.

НПФНакопленная доходность за 5 летГод созданияУчредители
Газфонд57,14%1994«Газпром»
Сбербанк53,4%1995Сбербанк
Лукойл Гарант47,5%1994«Лукойл»
Согласие55,58%1994Концерн «Россиум», ИК «Регион»
Нефтегарант51,8%2000«Роснефть», СК «Нефтеполис»
Сургутнефтегаз48,6%1995«Сургутнефтегаз»
ВТБ Пенсионный фонд36,4%2007Группа ВТБ
Алмазная осень37,1%1995«Алроса», «Профалмаз», Банк Держава
Национальный НПФ33,1%1997«Татнефть», Банк Зенит
Магнит36,5%1995ЗАО «Объединенный капитал», АО «Тандер»

Но все самое интересное описано отдельно в обзоре каждого НПФ. Так что за подробностями – чуть ниже.

10 Магнит

Открывает рейтинг наиболее надежных и стабильных пенсионных фондов НПФ одноименной сети магазинов, показывающий неплохие, пусть и неидеальные, результаты на рынке пенсионных фондов.

Ранее был известен как Христианский пенсионный фонд «Добродетель», но был переименован в «Магнит» ради поддержания бренда. За 2017 год доходность, к сожалению, не радует – всего 3,18%.

Впрочем, за прошлые годы она была стабильной, так что у НПФ ещё есть шанс исправиться и вернуться к нормальным доходам.

В отзывах клиенты отмечают, что основной клиентурой НПФ являются сотрудники сети магазинов «Магнит». Впрочем, стать вкладчиком может кто угодно – сейчас клиентами по обязательному страхованию являются более 220 тысяч человек. И многие хвалят неплохое управление и стабильность фонда. В целом можно сказать, что этот НПФ заслуживает доверия. Но ожидать заоблачной доходности не стоит.

9 Национальный НПФ

Региональный пенсионный фонд, преимущественно известный в Татарстане. За его пределами тоже способен обеспечивать отличный результат, так что со счетов его списывать не стоит. Ряд экспертов определяет надежность НПФ на очень высокий уровень. Доверять организации однозначно можно.

За 2017 год организация имеет неплохую доходность в 9,81%. Правда, за последние пять лет накопленная доходность не радует – всего 33,1%, что не самое высокое значение в рейтинге. Высокая прибыль может быть нестабильна, но и за ноль НПФ не проваливается.

Зато это компенсируется высоким удобством использования фонда.

Радует обилие пенсионных программ – всего их восемь. И часть из них направлена не только на вкладчика, но и на его семью. Например, программа «Забота» позволяет позаботиться о пенсии другого человека.

А «Семейная» обеспечит отличной пенсией обоих супругов, даже если работал только один. Предусмотрены отдельные программы для разных слоев населения с разными потребностями и желаниями.

Так что подобрать лучшую для себя сможет любой человек.

8 Алмазная осень

Этот пенсионный фонд признан надежным ведущими агентствами с небольшими огрехами. Считается крупнейшим дальневосточным НПФ.

Изначально был предназначен для работников алмазодобывающих предприятий, но решил пойти дальше и нарастить клиентуру среди других граждан.

На сегодня в программе участвуют 24 тысячи человек и среди них более 20 тысяч пенсионеров уже получают заслуженные деньги. Надежность подтверждается не только рейтингами и отзывами – «Алмазная осень» обслуживает администрацию Мирного.

По данным Центробанка, имеет превосходный процент доходности за 2017 год – 11,16%. Но в среднем за прошлые годы она заметно меньше – за 5 лет набежало всего 37,1%.

Можно говорить о стабильной прибыльности, но не слишком высокой по сравнению с другими НПФ. Управлением занимаются такие компании, как «КапиталЪ» и «ВТБ Капитал Управление активами», а политика инвестирования – осторожная.

НПФ вкладывается более всего в государственные активы и банки, что позволяет управлять деньгами более аккуратно.

7 ВТБ Пенсионный фонд

Самый молодой НПФ 2007 года «рождения», который уже успел заслужить доверие не только граждан, но и рейтинговых агентств (присвоен наивысший рейтинг). Стоит наравне с лучшими «ветеранами» рынка и радует клиентов неплохой доходностью.

Учредитель – банк с государственным участием из ТОП-10 самых надежных, поэтому за сохранность пенсионных средств сомневаться не стоит. В группу ВТБ входит более 20 компаний, работающих в разных странах мира.

По данным самого ВТБ, собирающего отзывы и обратную связь, почти 90% клиентов довольны работой сервиса и менеджеров.

У пенсионного фонда в 2017 году была неплохая доходность – 9,02%. В целом за годы работы она всегда была положительной – НПФ ни разу не провалился в минус. На сегодня в фонде обслуживается более 2 миллионов человек.

Фонд пользуется собственной управляющей компанией, входящей в группу – «ВТБ Капитал Управление активами». Так что деньги, по сути, не покидают сеть компаний одного владельца, что обеспечивает дополнительную надежность.

6 Сургутнефтегаз

Сургутнефтегаз ориентирован в основном на северные регионы России. Впрочем, ничто не мешает заключать договоры жителям и других районов. Среди учредителей – ОАО «Сургутнефтегаз», который своей же репутацией отвечает за работу НПФ. Кроме того, эксперты присваивают организации очень высокий показатель надежности, поэтому можно не опасаться обмана. Пенсионные накопления никуда не денутся.

НПФ имеет хорошую, хоть и не слишком стабильную, ежегодную доходность. Пенсионное страхование попало в список обязанностей Сургутнефтегаза в 2009 году, и тогда же он выдал феноменальную доходность в 43,55%.

С этого момента ее уровень колебался от 0,28 до 12,94%. В 2017 же году доходность составила 8,74%.

Грамотное управление ведущих управляющих компаний («Регион», «КапиталЪ» и «Газпромбанк Управление активами») позволит получить неплохую прибавку к пенсии в будущем.

5 Нефтегарант

НПФ, тесно связанный с нефтяной промышленностью. Одна из учредителей – компания «Роснефть», 50% которой принадлежит государственной компании «Роснефтегаз», и которая ради имиджа не допустит, чтобы ее пенсионный фонд работал неудовлетворительно.

Показывает отличный уровень накопленной доходности за последние годы. В 2017 же году смог накинуть на счета пенсионеров 8,13%, что весьма неплохой показатель.

НПФ стремится инвестировать полученные от вкладчиков взносы с минимальными рисками, что обеспечивает стабильность.

По данным организации, сейчас более 150 тысяч человек состоит в НПФ, и из них более 80 тысяч уже получают пенсию. Вместе с высшими показателями надежности от рейтинговых агентств это дает повод доверять организации.

Накопления управляются лучшими компаниями – например, «Регион», к услугам которой прибегают многие НПФ. Следовательно, стабильная доходность обеспечивается профессионалами, так что можно получить хорошую прибавку к пенсии.

За все годы работы она всего три раза опускалась ниже 8%.

4 Согласие-ОПС

Не самый известный НПФ, который способен обеспечить неплохую доходность и отличные условия.

«Согласие-ОПС» занимает высокую позицию в рейтинге лучших по данным ЦБ РФ – до 2017 года имел самую высокую накопленную доходность на рынке – более 60%.

Сейчас она слегка снизилась, но сильно это на выплаты не повлияло. За 2017 год доходность составила 8,31%, а обслуживаться в фонде стало более 1,1 млн. человек.

«Согласие-ОПС» старается активно работать с клиентами, а не только с их деньгами. Агенты компетентны и имеют достаточно знаний не только о работе НПФ, но и о сфере в целом.

Радует большое количество положительных отзывов от клиентов, в которых они упирают на высокое качество обслуживания и хорошую доходность. Также НПФ имеет определенную практику помощи в оформлении выплат, поэтому клиентам гораздо проще получить причитающееся.

Онлайн-поддержка так же готова ответить на все вопросы и решить возникающие проблемы. В общем, стоит отметить высокий уровень клиентского сервиса.

3 Лукойл Гарант

Надежный и удобный НПФ. В основателях – нефтяная компания «Лукойл». Входит в ТОП-5 крупнейших НПФ по итогам 2017 года, обслуживая почти 8 млн. человек.

Организация имеет функциональный сайт, через который можно сделать буквально всё – от регистрации и отчислений до обновления сведений.

НПФ имеет действительно впечатляющую сеть партнеров – среди них Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, УБРиР, Промсвязьбанк и несколько других крупнейших учреждений. Это обеспечивает широкий охват территории – заключить договор можно где угодно, если удобнее это делать лично.

К сожалению, последний год у Лукойл Гаранта не задался – доходность в 2017 году упала до -5,26%. Но в 2016 году доходность составляла 8,23%. Заслуги предыдущих лет позволяют надеяться, что учреждение исправится.

В отзывах клиенты подчеркивают, что НПФ действительно надежный, и нареканий в работе не вызывает. Все проблемы и вопросы решаются быстро.

А доверие ведущих рейтинговых агентств, присваивающих фонду наиболее высокий уровень надежности, подтверждает безопасность вложений.

2 Сбербанк

Крупнейший негосударственный пенсионный фонд страны. Владелец – только Сбербанк, других учредителей и акционеров нет. Это подтверждает надежность – пока жив Сбербанк, жить будет и его НПФ. Следовательно, с пенсионными накоплениями ничего не случится.

Также ведущие рейтинговые агентства оценили НПФ Сбербанка как максимально стабильный и надежный.

Дочерняя компания Сбербанка переняла у «родителя» практически все самое удобное – доступность широкому кругу населения как в финансовом (порог входа всего 1500 рублей), так и территориальном плане (отделения есть в каждом городе), надежность и удобство.

Как правило, доходность НПФ Сбербанка обеспечивает вполне стабильный доход и борьбу с инфляцией. Например, за 2017 год прибавка составила 8,34%. Инвестирует фонд только в надежные ценные бумаги разных отраслей.

Удобно, что НПФ Сбербанка позволяет вернуть социальный налоговый вычет 13% с отчислений. В отзывах можно часто найти положительные комментарии клиентов – в основном, об удобстве и выгоде использования фонда. Из недостатков, которые отмечают клиенты – бюрократия.

С другой стороны, выгода того стоит, да и пенсионные накопления нужно снимать не каждый день.

1 Газфонд

Частично государственный НПФ (главный учредитель – Газпром, более 50% акций которого принадлежат государству), который грамотно позаботится о деньгах будущих пенсионеров. Фонду присвоен наиболее высокий уровень надежности.

Кроме того, он имеет довольно высокую доходность за 2017 год – до 9,91%. Поскольку инвестировать Газфонд старается только в высоколиквидные ценные бумаги из ведущих отраслей экономики, то падения в минус ожидать точно не следует.

Удобно, что есть несколько пенсионных программ на выбор. Условия у них отличаются сроками выплаты, конкретной суммой и так далее. Радует, что можно задать не только сумму отчислений, но и размер желаемой пенсии в месяц. Удобный калькулятор позволяет посчитать платежи за месяц, квартал, год и даже единоразовые.

К сожалению, в некоторых регионах недобросовестные сотрудники могут прибегать к не самым честным способам привлечения клиентов – например, к обходам квартир и упорному убеждению. Судя по отзывам, это слегка подмочило репутацию Газфонда.

Но ведь доходность и выгода от этого не упали, так что фонду можно доверить средства.

Внимание! Представленная выше информация не является руководством к покупке. За любой консультацией следует обращаться к специалистам!

Источник: http://markakachestva.ru/rating-of/2374-rejting-nadezhnosti-npf.html

Обзор «Рынок НПФ по итогам 2018 года: экзистенциальный кризис»

Лукойл гарант нпф рейтинг состояние на 2018 год

Артем Афонин,
ведущий аналитик, страховые и инвестиционные рейтинги

Алексей Янин,
управляющий директор, страховые и инвестиционные рейтинги

Резюме

В 2018 году расхождения между реальным положением дел на рынке НПФ и его предназначением достигли апогея. Рынок НПФ создавался как независимый от государства институт по аккумулированию, сохранению и приумножению пенсионных средств граждан.

В действительности накопительная часть пенсии «заморожена», доходность ряда фондов неудовлетворительна, многиеграждане продолжают терять свои накопления из-за досрочных переходов, а рынок сконцентрировался в руках крупных государственных структур.

Так как в 2019 году проблема притока новых средств на рынок, по всей видимости, не будет решена, ключевым аргументом для сохранения фондами места на рынке могут стать лишь высокие показатели доходности.

По итогам 2018 года пенсионный рынок показал самый слабый за 8 лет прирост в абсолютном выражении. Объем пенсионных средств увеличился лишь на 231 млрд и составил 3,85 трлн рублей. Темп прироста снизился с 12,2 до 6,4 %.

Продолжение в 2018-м масштабной расчистки инвестиционных портфелей ряда фондов оказало еще больший негативный эффект на среднерыночную доходность, чем годом ранее.

В итоге доходность пенсионных накоплений снизилась до близких к нулю значений, а средний счет по ОПС показал отрицательную динамику второй год подряд и составил 68 тыс. рублей.

Положительную динамику обеспечили приток средств пенсионных накоплений из ПФР (+163 млрд рублей) и доходы от размещения пенсионных резервов (5,2 %), которые в меньшей степени подверглись негативному влиянию обесценения активов на рынке.

В ожидании внедрения ИПК лидеры рынка укрупняются за счет слияний и поглощений других фондов, что способствует все большей консолидации отрасли. В 2018 году сразу несколько групп фондов завершили процессы интеграции пенсионного бизнеса, за счет чего произошли изменения в составе лидеров рынка НПФ, а также продолжилось усиление концентрации отрасли.

Доля 10 крупнейших фондов в совокупном объеме пенсионных средств к концу года приблизилась к 90 %, что уже соответствует характеристикам олигополии. На рынке сформировалось несколько крупных центров консолидации, представленных в основном фондами, входящими в промышленные и финансовые структуры, связанные с государством.

Несмотря на высокую неопределенность относительно будущего рынка НПФ, сохраняется уверенность, что доступ к потоку новых пенсионных средств получат только те фонды, которые будут иметь значительный запас финансовой прочности, продвинутую IT-систему и другие ресурсы, которые могут позволить себе главным образом крупные игроки.

В сложившихся условиях многие небольшие фонды вынуждены искать стратегического инвестора либо покидать рынок.

Изоляция и отсутствие новых драйверов роста в 2019 году ставят развитие пенсионного рынка в зависимость от показателей доходности фондов. С момента «заморозки» пенсионных накоплений на рынке так и не появилось альтернативных источников долгосрочного развития.

На какое-то время драйвером роста рынка стали средства «молчунов», готовых сменить ПФР на НПФ. Рекордно низкие результаты последней завершившейся переходной кампании (+40,4 млрд рублей) указывают на то, что этот источник роста также исчерпал себя, и в 2019 году пенсионный рынок ждет стагнация.

В то же время мы полагаем, что снижение притока средств из ПФР в ближайший год может быть компенсировано за счет более высоких показателей доходности НПФ.

Основные мероприятия, связанные с расчисткой проблемных активов ряда фондов, завершены, а вероятность реализации новых кредитных рисков на фоне улучшения качества инвестиционных портфелей значительно снизилась.

В случае отсутствия существенных внешних шоков средневзвешенная доходность пенсионных накоплений будет в диапазоне 7–9 %. Доходность размещения пенсионных резервов составит 6–7 %. По нашим прогнозам, темп прироста рынка НПФ в 2019 году ускорится до 8 % на фоне провальных результатов 2018-го, а совокупный объем пенсионных средств составит около 4,2 трлн рублей.

Динамика рынка

По итогам 2018 года по сравнению с 2017-м совокупный объем рынка НПФ вырос на 6,4 % и составил 3 850 млрд рублей, из них на пенсионные накопления пришлось 2 582 1 млрд рублей, на пенсионные резервы – 1 268 млрд рублей.

За 2018 год объем пенсионных накоплений НПФ увеличился на 147,3 млрд рублей, или на 6 %.

Темп прироста пенсионных накоплений снизился более чем в 2 раза по сравнению с показателем 2017 года, при этом в абсолютном выражении прирост оказался самым низким с 2011-го.

В 2018 году темп прироста пенсионных резервов впервые за долгое время обошел динамику пенсионных накоплений. Вместе с тем рынок НПО продолжил замедление. Объем пенсионных резервов увеличился на 7,1 против 8 % годом ранее.

В абсолютном выражении рынок НПО прибавил 83,9 млрд рублей, что также ниже абсолютного прироста 2017-го (+87,3 млрд рублей). Сдерживающими факторами для роста объемов пенсионного рынка в 2018-м стали сокращение показателей переходной кампании и еще более низкая, чем годом ранее, доходность НПФ.

Доходность

Негативная динамика российского фондового рынка на фоне неблагоприятной внешнеэкономической конъюнктуры и усиления санкционного давления, а также новый этап масштабной расчистки инвестиционных портфелей ряда фондов от токсичных активов привели к крайне низким показателям средней по рынку доходности по итогам 2018 года. На рынке ОПС 4 фонда, входящих в топ-10 участников рынка, в результате отрицательной переоценки и списания ряда активов низкого качества были вынуждены разнести убытки по счетам своих клиентов.

Несмотря на то что доходность группы отдельных фондов, в том числе крупных, по итогам 2018 года превысила не только инфляцию, но и результаты корпорации «ВЭБ.РФ» по расширенному портфелю, средневзвешенная доходность инвестирования пенсионных накоплений едва перешагнула нулевую отметку (0,1 %).

Результат размещения средств пенсионных резервов существенно превысил доходность пенсионных накоплений, составив 5,2 %. На рынке НПО ряд фондов также столкнулся с отрицательной переоценкой своих активов, однако ее негативное влияние на совокупную стоимость портфеля пенсионных резервов было менее существенным.

Кроме того, из-за меньшей доли долговых инструментов в портфеле пенсионных резервов на его доходности не так сильно сказалось ухудшение динамики российского облигационного рынка.

Инвестиционный портфель

Ужесточение требований к инвестированию средств пенсионных накоплений НПФ, а также обязательное прохождение стресс-тестирований на предмет достаточности активов для исполнения обязательств заставляют фонды все более консервативно выбирать объекты инвестирования.

В структуре средств пенсионных накоплений продолжает расти доля государственных ценных бумаг. По итогам 2018 года доля вложений в ОФЗ в портфеле пенсионных накоплений достигла 35,7 %. Двумя годами ранее показатель составлял лишь 7,1 %.

Меньше активов, в которые инвестируются ПН, стало приходиться на денежные средства на текущих и депозитных счетах, а также акции.

Основным классом активов, в которые инвестируются средства пенсионных накоплений, остаются корпоративные облигации. Их доля на 31.12.2018 составила 44,9 против 50,2 % двумя годами ранее.

По причине более мягких требований, предъявляемых к размещению пенсионных резервов, их структура сильнее диверсифицирована по сравнению с пенсионными накоплениями. Высокий процент в портфеле пенсионных резервов по-прежнему занимают долевые инструменты.

И все-таки в преддверии введения обязательного стресс-тестирования в отношении фондов, работающих с НПО, можно наблюдать, как они замещают более рисковые активы менее рисковыми. По итогам 2018 года доля корпоративных облигаций составила 38,1 %, что на 9,2 п. п. больше значения на конец 2016-го. Доля ОФЗ выросла за 2 года на 9,1 п. п. и на 31.12.

2018 составила 14,2 %. На этом фоне постепенно снижается доля акций и денежных средств в банках.

Клиентская база

В 2019 году продолжился рост числа участников системы НПО. В то же время их чистый приток оказался в разы меньше результата 2017 года. По итогам 2018-го количество участников увеличилось на 124 тыс. и составило 6,13 млн человек.

Как и годом ранее, прирост был преимущественно обеспечен увеличением клиентской базы одного фонда, привлекающего новых участников через материнский банк.

Снижение активности фондов в 2018 году главным образом обусловлено малорентабельностью привлечения клиентов, что связано с небольшими стартовыми взносами многих новых участников и прекращением осуществления регулярных платежей вскоре после заключения договора.

В условиях жестких нормативных требований в части формирования резервов, а также снижения доходности на рынке фонды будут стремиться увеличить размер минимального взноса, что может привести к остановке роста числа участников уже по итогам 2019 года.

Замедление притока новых участников способствует восстановлению роста размера среднего счета по НПО. По итогам 2018 года он увеличился на 10 тыс. и составил 186,1 тыс. рублей. При сохранении текущих тенденций размер среднего счета в этом году может преодолеть отметку в 200 тыс. рублей, приблизившись к показателю конца 2016-го.

Второй год подряд сокращается размер среднего счета по ОПС. За 2018-й он снизился с 69,2 тыс. до 68 тыс. рублей.

Результаты инвестирования пенсионных накоплений не смогли компенсировать потери застрахованных лиц при переходах, а дополнительное давление на показатель было со стороны более низкого среднего счета застрахованных лиц, сменивших ПФР на НПФ по итогам переходной кампании.

Приток 2,85 млн «молчунов» в НПФ в 2018 году поддержал положительную динамику числа застрахованных лиц, в результате чего общее количество последних в НПФ по итогам 2018-го достигло 37 млн человек.

Вместе с тем пик активности по увеличению клиентской базы за счет ПФР пройден, о чем свидетельствуют рекордно низкие показатели переходной кампании 2018 года. ПФР на НПФ сменили лишь 587 тыс. человек, а сумма переводов составила 40,4 млрд рублей.

Сокращение активности в рамках переводов в последние годы во многом связано с ужесточением правил переходов, целью которого является защита прав застрахованных лиц.

С одной стороны, количество неправомерных переводов существенно сократилось, а уровень осведомленности клиентов о вероятной потере инвестиционного дохода вырос.

С другой стороны, дополнительные технические, а также временные барьеры для граждан при переводах своих накоплений могут ограничивать конкуренцию между фондами.

Концентрация рынка

В 2018 году на пенсионном рынке произошла серия объединений крупных фондов, которая во многом была предопределена чередой санаций в банковском секторе в 2017-м. Кроме того, процесс консолидации подтолкнула необходимость ряда фондов до конца года завершить процедуру акционирования.

Таким образом, концентрация рынка в 2018 году вновь возросла, а количество фондов уменьшилось.

На конец прошлого года на рынке действовало 52 фонда, а доля 10 крупнейших НПФ в совокупном объеме пенсионных резервов и накоплений по итогам 2018-го увеличилась с 81,4 до 88,5 %, что максимально приблизило структуру отрасли к характеристикам олигополистического рынка.

В 2018 году в центре консолидации окончательно закрепились крупные фонды, принадлежащие промышленным и финансовым группам, связанным с государством. Их доля на рынке приблизилась к 80 %.

В 2019–2020 годах консолидация рынка продолжится, однако она будет иметь более плавный характер. Дальнейший уход с рынка мелких игроков усилит конкуренцию между крупными фондами.

В то же время, по нашим оценкам, существенные изменения в структуре лидеров рынка на этом этапе маловероятны.

Прогноз

В 2019 году динамика рынка НПФ практически полностью будет зависеть от показателей доходности фондов.

Приток пенсионных накоплений из ПФР по результатам последней завершившейся переходной кампании фактически остановился, а объем рынка НПО в условиях замедления экономического роста и снижения реальных располагаемых доходов населения последние несколько лет прибавляет только благодаря результатам от инвестирования.

В то же время мы ожидаем, что за счет более высоких показателей доходности в 2019 году темп прироста пенсионного рынка будет выше результата 2018-го. На фоне улучшения макроэкономической конъюнктуры, а также завершения основной фазы расчистки портфелей ряда фондов средняя доходность пенсионных накоплений НПФ в 2019 году будет на уровне 7–9 %.

Совокупный портфель пенсионных резервов в силу более низкого кредитного качества его структуры покажет меньшую доходность, которая составит 6–7 %. Таким образом, по прогнозу агентства «Эксперт РА», по итогам 2019 года объем рынка НПФ прибавит 8 % и составит около 4,2 трлн рублей.

1 Приведены данные Банка России по рыночной стоимости пенсионных накоплений.

Источник: https://raexpert.ru/researches/npf/2018

ЮристПрофи
Добавить комментарий