Металлический счет в сбербанке плюсы и минусы

Обезличенные металлические счета – плюсы и минусы

Металлический счет в сбербанке плюсы и минусы

Каждый человек сегодня, имеющий даже небольшие сбережения, озабочен тем, как их сохранить и увеличить. По традиции большинство россиян хранят свои накопления дома или оформляют вклады в банках. В краткосрочном варианте, когда деньги потребуются в течение года или раньше, депозит в банке — оптимальный способ их хранения.

В долгосрочном плане более привлекательным может быть инвестирование наличных в реальные или виртуальные благородные металлы, так называемые обезличенные металлические счета (ОМС). Инвестировать предлагают в золото, серебро и такие благородные металлы, как платина и палладий.

Обезличенный счет — это виртуальные граммы или килограммы драгметаллов, которые находятся в банке, но принадлежат вкладчику-инвестору. Он может их покупать или продавать. У таких слитков нет индивидуальных серийных номеров, наименования производителя, количества слитков, пробы и т.д., есть лишь вес.

Открытие ОМС — это покупка у банка виртуального драгоценного металла. Параллельно открывается текущий счет, на который переводят деньги при его продаже.

Инвестор покупает драгметалл по курсу банка на дату покупки за наличные или безналичные средства и имеет право продать его банку по курсу покупки на день продажи. НДС при этом не платится. Играя на котировках цены, владелец золота, палладия или платины может зарабатывать так же, как торгуя акциями на фондовом рынке.

У собственника виртуального золотого слитка нет дополнительных расходов по его хранению и риска его потерять или быть ограбленным.

Виды металлических обезличенных счетов

Как и обычный вклад, металлический может быть срочным (на определенный срок) и до востребования (неопределенный срок).

  1. По срочному варианту фиксирован срок хранения драгметалла, банк начисляет проценты на остаток на нем. При досрочном расторжении договора проценты не начисляют. Такие инвестиции делают, как правило, при высоких темпах инфляции, рассчитывая на значительный рост стоимости металла.
  2. «До востребования» (текущий): проценты не начисляют, доход формируется ростом цен. Высокий доход может быть получен в долгосрочной перспективе (не менее 3 лет).

Преимущества инвестирования в драгоценные металлы и его недостатки

Как и любые инвестиции, вклады в драгметаллы имеют свои плюсы и минусы.

Плюсы

  • За счет роста стоимости золота, платины, палладия или серебра можно увеличить свои доходы;
  • негативные колебания на финансовом рынке отражаются в меньшей степени на средства, инвестируемые в драгметаллы;
  • высокая ликвидность: банк в любое время купит драгметалл по цене на дату продажи;
  • операции купли-продажи не облагаются НДС;
  • средства можно получить реальными слитками, но в этом случае потребуется заплатить НДС;
  • низкий порог открытия вклада, открытие и ведение его бесплатное. Например, в Сбербанке можно купить 0,1 г любого из драгметаллов кроме серебра (1 г).
  • экономятся расходы на хранение, перевозку и изготовление слитков;
  • хорошая альтернатива фондовому рынку, т.к. векторы роста цены золота и ценных бумаг не совпадают;
  • возможность инвестиций на будущее малолетних детей.

Минусы

  • Средства на металлических счетах не застрахованы в АСВ, поэтому при банкротстве банка получить их, скорее всего, не удастся. Именно поэтому следует открывать их только в крупных государственных банках, ориентируясь на отзывы клиентов.
  • Доходы инвестора зависят от ценовой политики банка. Он покупает слитки по цене продажи, а продать их может только по установленной банком цене покупки. Следует выбирать банк с минимальной разницей цен купли-продажи металлов (величиной спреда). Спреды на различные металлы и в различных кредитных организациях могут отличаться в несколько раз.
  • Доходы от продажи драгоценных металлов, в том числе и находящихся на ОМС, облагаются налогом, если собственник приобрел и владеет ими менее трех лет. Налог владелец уплачивает самостоятельно.

Предложения банков

Газпромбанк откроет срочный (367 дней) счет со ставкой 1% или бессрочный (до востребования) при минимальном количестве, равном 50 г золота или платины, 3 кг серебра или 250 г палладия. Условием открытия срочного вклада является наличие металлического «до востребования» и текущего рублевого. Для удобства инвесторов Газпромбанк ежедневно публикует котировки.

В Сбербанке можно открыть обезличенный счет, купив от 0,1 г платины, палладия или золота и от 1 г серебра. Договор можно заключить как на взрослого, так и на ребенка.

Ежемесячно пополняя сбережения ребенка на 3 тыс. руб., родители за последние 12 лет имели возможность заработать к его совершеннолетию около 2 млн. руб.

Вложения в драгоценные слитки редко подводят инвесторов в долгосрочной перспективе.

Сбербанк принимает от клиентов слитки для зачисления их на обезличенные металлические счета и выплачивает инвесторам дополнительное вознаграждение, размер которого зависит от вида драгметалла и веса слитка. Он также выдает клиентам слитки в натуральном виде.

ВТБ-24 в любом офисе по предъявлению паспорта или в режиме онлайн откроет металлический и одновременно текущий счет в рублях. На сайте кредитной организации ежедневно в текущем режиме можно смотреть котировки, а также воспользоваться калькулятором доходности.

Альфа-Банк откроет обезличенный металлический счет при покупке от 1 г золота, платины или палладия и от 10 г серебра. Приобретение виртуальных драгоценных металлов доступно в рабочие дни с 9 до 17 час по московскому времени. Текущий курс публикуется ежедневно.

Альфа-Банк не принимает слитки на обезличенные счета и не конвертирует виртуальные драгметаллы в реальные слитки.

Планируя крупные покупки (квартиры, машины, дома) в отдаленной перспективе, выгодно вкладывать деньги в благородные металлы, ежемесячно приобретая небольшое количество. Их стоимость с каждым годом стабильно увеличивается, обеспечивая рост доходов вкладчика. Риск будет минимален, если открывать такие вклады в крупных государственных банках.

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

Источник: https://banki-v.ru/investicii/obezlichennye-metallicheskie-scheta-plyusy-i-minusy/

Сбербанк – обезличенные металлические счета, котировки ОМС на сегодня, выгодно ли откывать вкдад, плюсы и минусы

Металлический счет в сбербанке плюсы и минусы

Накопленные сбережения могут принести дополнительный доход, если выбрать разумную сферу инвестирования с минимальными рисками. Популярность набирают металлические счета, открыть которые можно в разных финансовых учреждениях, в том числе и в Сбербанке. Все чаще к такому способу вложений прибегает общество, что объясняется объективными преимуществами инвестиций этого типа.

Обезличенный металлический счет – что это такое?

Согласно статистическим данным, российские граждане отдают предпочтение хранению активов в денежном эквиваленте в домашней копилке или на депозитах. Однако стремление избежать рисков, связанных с инфляцией и экономической нестабильностью, подталкивает рационально думающих россиян к открытию металлических счетов.

В Сбербанке людям могут предложить два рода инвестирования:

  • счет ответственного хранения;
  • обезличенный металлический счет (ОМС).

Когда человек приносит собственные физические слитки и кладет на сохранение в специально созданную ячейку, это и называют «ответственный счет». Каждая единица драгоценного изделия подлежит описи, указывается вес, присваиваются серийные номера. Счет ответственного хранения не схож с депозитом, начисления процентов на него не происходит.

Открытие ОМС подразумевает приобретение слитков у банка. При этом фактически на руки гражданин ничего не получает, кроме соглашения на бумаге. Обезличенным счет называется потому, что он не связан со слитками с конкретными серийными номерами или массой, а лишь является денежным эквивалентом стоимости драгоценного металла по курсу банка.

Существуют ОМС двух классов в зависимости от способа получения прибыли:

  • срочный счет создается на определенных условиях, в которых оговариваются точные сроки и размер начисленных процентов, при нарушении договора клиентом, он теряет прибыль;
  • текущий счет не облагается фиксированной процентной ставкой, заработать можно на изменениях котировок ценных предметов.

Такой способ достаточно консервативен и не подходят тем, кто желает получить быструю прибыль.

Принцип открытия металлического счета в Сбербанке

Инвестирование в драгоценные слитки имеет ряд отличительных особенностей. Среди них:

  • открывать такие вклады имеют право только граждане РФ;
  • инвестировать можно в определенные образцы: золото, платина, серебро и палладий;
  • непосредственно процесс происходит в офисе;
  • существует возможность проводить разные финансовые операции по вкладу.

ОМС открываются по определенным правилам. В перечень входит:

  • предъявление необходимого перечня документов;
  • заполнение анкеты-заявки на открытие вклада в ценные изделия;
  • заключение соглашения о сотрудничестве;
  • оформление документов, подтверждающих факт передачи слитков банку (при необходимости).

Открытие подобного счета в Сбербанке доступно как для физических, так и юридических лиц. Список предоставляемых документов разнится.

Для физлиц перечень такой:

  • удостоверение личности (обычно – паспорт);
  • индивидуальный номер налогоплательщика;
  • документ, подтверждающий право нахождения на территории России (для иностранных граждан).

ИП дополнительно должны предоставить:

  • заверенное у нотариуса свидетельство о регистрации ИП;
  • паспорт, ИНН;
  • нотариально заверенный документ о постановке на учет в органах ФНС;
  • банковская карта с подписью;
  • документ, подтверждающий постановку на учет в Государственном пробирном надзоре (если предполагаются операции с физическими слитками).

На официальном сайте Сбербанка в интернете можно узнать, в каких отделениях проводится подобная процедура.

Особенности инвестирования

Драгоценные материалы обладают высокой ликвидностью. Будущий вкладчик должен разбираться в котировках цен, знать курс золота, платины и других объектов инвестирования.

Сбербанк занимается покупкой и продажей слитков драгметаллов разного рода : стандартных и мерных.

Клиенты приобретают металл любого веса:

  • золото от 1 г до 1 кг;
  • серебро от 50 г до 1 кг;
  • платина от 5 г до 100 г;
  • палладий 5 г до 100 г.

Сотрудничая со Сбербанком, инвесторы должны учитывать некоторые моменты:

  • открывать обезличенный металлический счет не обязательно непосредственно в отделении, сделать это можно через Сбербанк онлайн;
  • расчет вклада происходит только в рублевом эквиваленте;
  • на одно физическое лицо можно открывать только один счет;
  • за пополнение вклада физическими слитками ценных металлов уплачивается комиссия;
  • при желании можно обналичится в виде слитков, однако потребуется уплатить НДС.

Перед открытием необходимо проконсультироваться со специалистом банка. Он разъяснит в подробностях все нюансы пользования различными типами металлических счетов.

Преимущества и недостатки вкладов в драгоценные изделия

Детально изучив плюсы и минусы, можно выбрать подходящий вариант. Доходность зависит от многих факторов, обладание знаниями в этой сфере позволит увеличить прибыльность вкладывания.

Вкладывания обладают рядом неоспоримых достоинств:

  • положительная динамика цен на бирже ценных металлов позволит приумножить сбережения;
  • низкая волатильность некоторых драгметаллов позволяет снизить риск потери стоимости счета до минимума;
  • диверсификация способов вкладывания в разные драгоценности может дать максимально высокую прибыль;
  • при совершении операций не нужно выплачивать НДС;
  • забрать сбережения можно в течение суток;
  • обналичивание средств можно производить в слитках золота, платины;
  • банк берет на себя ответственность за хранение, транспортировку;
  • по прошествии трех лет доход от металлического вкладывания не подлежит налогообложению;
  • бесплатные операции по счету;
  • нет минимальных и максимальных объемов вкладывания;
  • минимальные риски потери сбережений.

Среди негативных аспектов подобного инвестирования следующее:

  • такая разновидность счетов не подлежит страхованию, что при банкротстве финансового учреждения означает потерю средств вкладчика;
  • банковский спред может снижать эффективность, ведь прибыль гражданина напрямую зависит от финансовой политики банка;
  • вкладчики обязаны самостоятельно сдавать налоговые декларации о полученных таким образом доходах и оплачивать 23% налоговых отчислений;
  • прямая зависимость прибыли от рыночных котировок.

Сбербанк давно зарекомендовал себя как стабильное учреждение. Большая часть уставного капитала – государственные средства, поэтому надежность этой финансовой организации не вызывает сомнений.

Выгодно ли открывать? Отзывы вкладчиков

По оценкам экспертов выгоду при открытии металлических счетов можно получить, если выполнить некоторые условия. Специалисты определяют самые важные из них:

  • рационально делать вкладывания денег в разные образцы драгметаллов;
  • в металлические слитки нужно инвестировать не более 25% от личных активов.

Золото и серебро являются самыми популярными среди вкладчиков. Такое инвестирование выгодно лишь в долгосрочной перспективе.

Палладий повсеместно используется в промышленном производстве, поэтому индустриальное развитие способствует увеличению стоимости этого материала. Платине же некоторые эксперты дают неблагоприятный прогноз.

Считается, что производственная нерентабельность приведет к дальнейшему снижению стоимости.

Отзывы держателей подобных счетов разнятся, единой объективной оценки существовать не может в силу разных обстоятельств. Потребители могут быть не осведомлены в следующих сферах:

  • ситуация на рынке драгметаллов;
  • факторы, влияющие на изменение цен;
  • правильная диверсификация вложений.

Менее грамотные в финансовом плане вложители предпочитают открывать срочные счета в надежде на то, что цена золота ОМС будет расти, и через некоторое время обеспечена прибыль.

Однако способности к аналитической работе и знание методов прогнозирования ситуации на биржах драгоценностей могут принести высокую выгоду тем, у кого открыт МС в Сбербанке.

Регулярно осуществляя операции по закупке и продаже объекта вложений, держатель получает прибыль.

Дать однозначный ответ на вопрос о выгодности металлического вклада в Сбербанке нельзя. Слишком много зависит от внешних факторов и личных знаний владельца.

Среди плюсов счетов такого типа потребители часто отмечают следующее:

  • возможность высокого заработка на котировках;
  • простота осуществления денежных операций в личном кабинете на сайте Сбербанка;
  • легкое отслеживание ситуации на рынке;
  • высокий уровень сервиса.

Немало выявили инвесторы и недостатков. Среди них такие:

  • не подходит для получения прибыли в короткие сроки;
  • отсутствие страхования;
  • существует риск потерять собственные средства;
  • необходимость постоянно отслеживать ситуацию на рынке.

Становится ясно, что вкладывание в ценные материалы подходят не всем, но определенный тип инвесторов сможет получить высокую выгоду.

Котировки ОМС в Сбербанке на сегодня

Официальный сайт Сбербанка дает актуальную информацию по ценам для всех отделений в любом регионе. Удобный интерфейс позволяет получать дифференцированные данные о стоимости объектов вложений.

Гражданам предлагаются следующие сведения:

  • котировки ценных материалов по состоянию на день обращения;
  • таблица изменения цен на каждый образец отдельно.

Человек может отсортировать информацию по любому временному периоду: год, месяц, полугодие. Или по желанию выставить конкретный временной промежуток.

Здесь же к услугам инвесторов существует калькулятор доходности. Он предоставляет возможность людям провести наглядный анализ будущей прибыли от инвестиций в ОМС. Каждый желающий может самостоятельно оценить эффективность инвестиций. Заполнив простую форму, можно увидеть на экране результаты планируемых вложений в виде графика и таблицы.

Для того, чтобы получить прогноз дохода, необходимо ввести:

  • род металла, в который производятся вложения;
  • дату покупки;
  • инвестируемую сумму.

Есть дополнительная функция «Металлы для сравнения», которая позволяет получить оценку по всем видам драгоценных материалов. Результат выдается в рублях и процентах за год.

Среди всего многообразия видов инвестиций, вложения в драгоценности занимают особое место.

Предназначенные для получения прибыли в долгосрочном периоде, металлические инвестиции Сберегательного Банка России набирают популярность среди физических лиц.

Простая процедура оформления и легкость осуществления финансовых операций способствуют увеличению количества металлических счетов у населения.

Источник: https://MicroZaymy.com/banki/sberbank/metallicheskie-scheta.html

Обезличенный металлический счет – особенности, плюсы и минусы

Металлический счет в сбербанке плюсы и минусы

Стоит ли рассматривать обезличенный металлический счет (ОМС) как средство сохранить и увеличить свои сбережения? Чтобы составить мнение, надо знать особенности этого банковского инструмента.

На обезличенном счете отображается драгоценный металл в граммах, принадлежащий клиенту банка. Он именно отображается – владелец не может получить на руки слиток, проверить пробу, узнать серийный номер, год выпуска и производителя. Но он может в любой момент докупить металл или продать его банку, заработав на росте рыночной стоимости.

Российские банки, работающие с ОМС, предлагают клиентам вложить деньги в один из четырех драгоценных металлов:

  • золото (Au);
  • серебро (Ag);
  • платину (Pt);
  • палладий (Pd).

Каждый рабочий день Банк России устанавливает учетные цены на драгметаллы. Складывается она следующим образом. Лондонская биржа определяет цены на металлы в долларах за одну унцию.

ЦБ делит цену Лондонской биржи на 31,1 (банки измеряют металлы в тройских унциях, а одна тройская унция = 31,1 грамма), а результат деления переводит в рубли. И получается учетная цена за грамм золота/серебра/платины/палладия в российской валюте.

Учетные цены на драгметаллы можно увидеть на главной странице сайта ЦБ.

Ориентируясь на учетные цены регулятора, банки устанавливают свои, поэтому в одном банке они могут быть выше/ниже, чем в другом. Надо сравнивать.

Что лучше – золото или серебро?

Самым стабильным драгметаллом считается золото: центральные банки всех стран мира хранят его в своих резервах. Именно в золото стараются вкладывать инвесторы в нестабильные времена. Поэтому большинство вкладчиков, открывающих ОМС, предпочитают этот благородный металл.

На втором месте по популярности – серебро. Этот недорогой металл, как и золото, дорожает в периоды кризисов. Подойдет он и для краткосрочных инвестиций – стоимость серебра меняется часто и с заметной амплитудой.

Палладий и платина не получили широкого признания в качестве инструмента накопления и сохранения сбережений.

Отчасти потому, что стоимость этих драгметаллов зависит от объемов добычи, потребления и других производственных факторов. Потому спрогнозировать динамику сложнее.

Но известно, что цена на палладий и платину растет вместе со спросом в периоды развития промышленности и общей экономической стабильности.

Преимущества

Обезличенный металлический счет является аналогом банковского вклада. Но на депозите прибыль складывается за счет процентов, вкладчику надо лишь следовать условиям договора, чтобы получить доход. Чем обернутся инвестиции в драгметаллы – прибылью или убытками – предсказать трудно.

Как у любого банковского продукта, у ОМС есть и плюсы, и минусы.

Начнем с преимуществ.

  1. Не надо тратиться на покупку сейфа или аренду ячейки.
  2. Бесплатное обслуживание счета. Закрыть его можно в любое время без потери полученного дохода.
  3. Счет можно пополнять и частично снимать с него средства. Без санкций со стороны банка.
  4. Не надо платить 20% НДС при покупке, как пришлось бы при покупке слитков. Но если клиент заберет свой вклад в виде слитка, 20-процентный налог заплатить придется.
  5. Можно купить хоть один грамм драгметалла. Со слитками так не получится. Например, в Сбербанке самый маленький слиток серебра весит 50 граммов.
  6. Возможность совершать быстрые сделки через интернет-банк. Тот же Сбербанк разрешает покупать и продавать драгметалл через «Сбербанк Онлайн». Но такая опция предусмотрена не во всех банках.
  7. В долгосрочной перспективе (10-15 лет) прибыль может быть очень большой.

Недостатки

Теперь о минусах.

  1. Обезличенные металлические счета не подпадают под систему страхования вкладов. Другими словами – если банк лопнет, владелец металлического счета потеряет все свои вложения.
  2. Доход не гарантирован. Если инвестиции краткосрочные – до года, высока вероятность потерпеть убытки.
  3. Проценты на обезличенные металлические счета, как правило, не начисляются. Заметьте – как правило: некоторые банки открывают срочные ОМС с начислением процентов.
  4. Банк самостоятельно устанавливает цену покупки и продажи металла. Здесь как с валютой – при покупке клиенты платят больше, чем получают при продаже.
  5. С полученной прибыли взимается НДФЛ в 13%.

Как открыть?

Обезличенный металлический счет банки открывают:

  • в своих отделениях;
  • на своих интернет-площадках.

Открыть ОМС в офисе поможет менеджер банка. Из документов клиенту надо предъявить паспорт и, возможно, ИНН.

С обезличенными металлическими счетами работают не все банки. Например, открыть ОМС можно в Газпромбанке, «Открытии», Сбербанке. Но, даже если банк в рекламных материалах предлагает открыть ОМС, это не значит, что оформить обезличенный счет можно в любом отделении. Нет, техническая возможность есть не у всех офисов. Надо уточнять.

Как открыть в «Сбербанк Онлайн»

Металлический счет через интернет-банк Сбербанка действующие клиенты финансовой организации могут открыть за несколько минут.

Заходим в личный кабинет. На главной странице находим строку «Металлические счета». Если она не отображена среди других продуктов, находим ее в разделе «Прочее».

На следующей странице видим таблицу с актуальными ценами на драгметаллы и активную ссылку «Открытие обезличенного металлического счета». Нажимаем на нее.

Система предлагает выбрать металл, здесь же указана стоимость за один грамм. Выбираем, к примеру, серебро. Нажимаем на кнопку «Продолжить».

Переходим к этапу заполнения заявки на открытие металлического счета. Указываем, сколько граммов металла собираемся купить и карту или счет, с которого следует списать деньги.

Третье поле (с суммой) заполнится автоматически после того, как пользователь укажет массу металла. Нажимаем на кнопку «Открыть».

У сформированной заявки статус черновика. Можно ознакомиться с условиями договора и внести корректировки (на предыдущую страницу позволяет вернуться ссылка «Редактировать»). Если все устраивает, соглашаемся с условиями договора и подтверждаем намерение открыть ОМС.

Что дальше?

Дальше следим за ценами на серебро. Меняются они каждый день и неоднократно. Посмотреть, какие цены установил на сегодня Сбербанк на золото, серебро, палладий и платину, можно на сайте банка или в приложении «Сбербанк Онлайн».

Вот такие цены были на дату публикации этой статьи.

Обратите внимание – здесь две цены. По первой («покупка») банк покупает у клиентов, по второй («продажа») – продает. Разница между ценой покупки и ценой продажи называется спредом.

И еще – стоимость серебра в таблице чуть выше той, что была в примере открытия обезличенного металлического счета. Наглядное доказательство волатильности.

На стоимость золота влияет курс валют. При снижении курса рубля стоимость золота в рублях растет. Продажа драгоценного металла в такой момент гарантирует прибыль. При росте курса рубля, напротив, возможен убыток, даже если цены на драгоценный металл растут.

Источник: https://klientubanka.ru/vlozhenija-v-zoloto-serebro-ili-platinu-kak-ustroen-obezlichennyj-metallicheskij-schet/

Чего стоит остерегаться делая металлический вклад?

Металлический счет в сбербанке плюсы и минусы

Россияне столкнулись с тем, что процентные ставки последнее время снизились по большинству депозитов. Поэтому многие клиенты заинтересовались инвестициями в металлические вклады. Но у этого способа инвестирования есть свои «подводные камни». Рассмотрим, чего стоит остерегаться, открывая металлический вклад в Сбербанке.

Это один из прогрессивных продуктов банков, который без физического приобретения металлов позволяет инвестировать в них

Во многом доходность зависит от вида вложений в драгметаллы и выбранной при этом стратегии инвестирования.

В Сбербанке существуют 2 вида металлических счета:

  1. Ответственного хранения – клиент передает в банк слитки на хранение. При первом требовании вкладчика они возвращаются. Проценты по счету не начисляются. Не представляет интереса для инвестиций.
  2. Обезличенный счет (ОМС) – похож на обыкновенный депозит. Ставка начисляется не в деньгах, а в граммах выбранного металла (в обезличенном виде).

Виды драгметаллов, которые доступны для приобретения ОМС

Виды вкладов

Различают 2 варианта ОМС:

  • До востребования – не ограниченный срок действия, можно закрыть в любой удобное для себя время. Проценты при подобном виде вклада не насчитываются. Заработок образуется из курсового роста цен на драгметаллы. Если клиент видит, что котировки растут и ему выгодна цена покупки, он может сразу закрыть соглашение и получить наличные. Сбербанк не может отказать вкладчику в продаже.
  • Срочный — работает как обычный депозит. Заключается на определенный период, ставка начисляется в виде граммов металла. Размер зависит от роста курса драгметалла на мировом рынке. При расторжении раньше срока проценты не насчитываются. В этом случае есть одно преимущество. Вкладчик продает Сбербанку драгметалл по цене на момент закрытия счета. Если целенаправленно выбрать момент, когда металл существенно поднимется в цене, то можно вывести его по выгодному для себя курсу. И при этом потерять в процентах. При срочном ОМС можно заработать на годовой ставке и на росте курса.

Схема, по которой можно заработать на инвестировании в ОМС

В зависимости от способа получения заработка различают 2 стратегии инвестирования:

  1. Консервативная – открытие срочного ОМС. Вкладчики консервативного типа зарабатывают после закрытия вклада. Для них существует риск потери всех начисленных процентов, когда происходит резкое падение котировок драгметаллов. Убыток может оказаться существенным.
  2. Спекулятивная – открытие счета до востребования для осуществления финансовых операций по покупке и продаже драгоценного металла. При правильном прогнозировании и контроле за котировками можно получать прибыль при каждой операции. Стратегия подойдет опытным и рисковым вкладчикам. В этом случае следует трезво оценивать свои знания рынка драгметаллов.

Спорные моменты при уплате налогов

Вопросы налогообложения при данном способе инвестирования до сих пор не урегулированы. Это связано с различными интерпретациями налогового законодательства юристами и налоговиками. Существует четкая формулировка, что с полученного дохода после роста стоимости драгметалла, обязательно взыскиваются налоги.

Сложность состоит в том, что нет четкой ставки и точной базы для ее расчета. Если принимать ОМС за обычный вклад, то рублевый доход не подлежит налогообложению, если ставка не выше установленной.

Если отнести драгметаллы к имуществу, то потребуется уплатить подоходный налог при продаже граммов обезличенного драгметалла.

Преимущества, которые называет Сбербанк для покупки драгметаллов на ОМС

Большинство налоговиков сходятся во мнении, что владельцы ОМС должны оплачивать налог с прибыли, образовавшейся с разницы от продажи и покупки драгметалла.

При подаче НДФЛ физическое лицо может воспользоваться разными расчетными схемами (по средней себестоимости, по разнице между ценой первой продажи и ценой первой покупки и т.д.). Такие схемы присутствуют только для ОМС до востребования.

Иначе дело обстоит с депозитными счетами, открытыми на конкретный период. В данном случае 13% налога высчитывает Сбербанк с дохода от начисленных процентов и самостоятельно перечисляет в госбюджет. При падении стоимости на драгметалл банк будет продолжать снимать 13%, поскольку он проценты по-прежнему начисляются.

Если вкладчик владеет обезличенным драгметаллом, то НДС он не платит. Когда металл выводится в виде слитков (клиент забирает их), необходимо заплатить 18 % и комиссионный сбор. Размер последнего зависит от вида драгметалла, размера слитков.

Если металл пролежит на счету менее 3-х лет, то необходимо заплатить 13% налог на доход физических лиц. При продаже драгметалла, который находился на счете более 3-х лет, НДФЛ не взимается.

«Туманность» налоговой базы позволяет маневрировать опытным инвесторам.

Что нужно учитывать при открытии металлического вклада?

Этапы приобретения обезличенного металлического счета

При принятии решения об открытии ОМС нужно учесть следующие моменты:

  • Расходы по операциям на счете. Необходимо предусмотреть, какие операции вы планируете. Вы можете открывать счет или забирать прибыль в виде слитков, брать выписки и т.д.
  • Определиться с видом драгметалла. Большинство отдают предпочтение золоту, но его рост стабилен. Поэтому не подходит для спекулятивной стратегии.
  • Необходимо учитывать размер спреда. Если его размер приближается к 10% от стоимости драгметалла, то вклад будет невыгоден.
  • Просмотреть котировки выбранного металла. Не стоит опираться на котировки Центробанка. Динамику стоит просматривать на сайте Сбербанка. Там представлены графики за последние годы, по которым можно судить об изменениях курса. Для удобства предусмотрен калькулятор, на котором можно рассчитать доходность вложения. Но на сайте указывается только справочный курс. О точной стоимости следует узнать в отделении, где планируется открытие счета. Они могут отличаться по филиалам и регионам Сбербанка.

Возможные риски

Изменение стоимости золота в мире за последние 20 лет

При рассмотрении ОМС в качестве инвестиционного инструмента клиенты должны учитывать 2 вида рисков.

  1. Согласно федеральному закону, на металлические вклады не распространяется страховка, как это бывает при обычных депозитах. В этом случае клиенты Сбербанка меньше рискуют: банку с активами, которые наполовину принадлежит государству, вряд ли грозит банкротство и отзыв лицензии.
  2. Ни один специалист не может прогнозировать курс. Цены на драгметаллы могут расти медленно или даже прекратить свой рост. Иногда такой процесс может оказаться затяжным.

Советы экспертов

Две самые важные особенности вложения средств в драгоценные металлы

Для того чтобы при открытии металлического счета свести риски к минимуму, аналитики советуют придерживаться следующих правил:

  • При формировании инвестиционного портфеля безопасней вкладывать в ОМС не больше 20% от всей суммы планируемых инвестиций.
  • Ошибкой будет открывать счет только на золото. Следует диверсифицировать вложения в разные металлы.
  • Несмотря на спрос золота и серебра, эти драгметаллы наименее доходны при коротких периодах вложения.

Пояснения эксперта о деталях и нюансах инвестирования в ОМС, раскрытие преимуществ и недостатков этого банковского продукта.

Заключение

Аналитики советуют открывать металлические вклады в период финансовой стабильности. В это время наблюдается рост котировок, и при долговременных вложениях можно получить дополнительный доход при закрытии ОМС.

В нестабильное время, когда наблюдается скачок доллара, лучше обратить внимание на вклады в денежном эквиваленте. Государство страхует такой вид депозитов, и при любой неблагоприятной ситуации вкладчик гарантированно получит свои вложения.

Замечено, что при росте доллара происходит снижение роста стоимости металлов. При этом в период инфляции не наблюдается значительного падения, как это бывает с рублем.

16-08-2018

  • Нравится
  • Класс!
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/vklady/chego-stoit-osteregatsya-delaya-metallicheskij-vklad.html

Металлический счет в Сбербанке: выгоден ли

Металлический счет в сбербанке плюсы и минусы

Как инвесторов, так и обычных граждан интересует вопрос безопасности, надежности  сбережений. При вкладе денежных средств в банковское учреждение возникает масса вопросов. Ведь этот вопрос и по сегодняшний день активно обсуждается.

Банк предлагает новый инвестиционный продукт. Сейчас речь пойдет о металлическом счете в Сбербанке. Стоит разобраться насколько это выгодно, какие цели оправдывают это решение.

Характеристика

Золото является одним из ключевых инструментов. Опасность возможна в случае нестабильной экономики, либо политической ситуации.

Стоит отметить, что металлическим вкладом в Сбербанке называют счет, на котором виден драгоценный металл. Он принадлежит владельцу счета, указано количество в граммах. Отсутствует конкретная информация о пробе, количестве слитков, принадлежавших клиенту, нет сведений о серийном номере.

Эта форма вложений имеет свои недостатки. Речь идет о НДС. Исходя из этого, сотрудники банка рекомендуют населению отдавать предпочтение обезличенным металлическим счетам.

Важно. Банковские вклады относят в ряд наименее рискованных инвестиций. Все клиенты хотят хранить сбережения с минимальным риском, но получая при этом максимально возможную прибыль.

В этом случае владелец счета не должен принимать какого-либо участия, для того чтобы увеличить прибыль. Это, несомненно, привлекает большинство пользователей.

Клиент банка открывает ОМС в таком металле, как золото, серебро. Дополняют этот список палладий и платина. Минимальное количество всех металлов, кроме серебра составляет 0,1 г. Для серебра этот показатель имеет значение 1 г.

Особенности ОМС

Расшифровывается ОМС, как обезличенные металлические счета в Сбербанке. Они оцениваются по особому способу. Речь идет об актуальной стоимости на 2018 год. Открывают подобный вклад в золоте, других драгоценных металлах. Золотым счетам большее количество граждан отдают предпочтение.

Необходимо рассмотреть преимущества такого выбора:

  • отсутствует НДС во время открытия счета, который в другом случае составляет 18%. В налоговых органах подобная операция не фиксируется. При приобретении физических золотых слитков эта процедура обязательна;
  • подобный вклад характеризуется абсолютной ликвидностью. Об инвестиционных монетах, либо о золотых слитках такого нельзя сказать;
  • присутствует минимальная разница. Пользователь не теряет свои сбережения при этом. Абсолютно другая ситуация наблюдается при использовании монет, либо слитков;
  • отсутствуют проблемы, связанные с хранением, транспортировкой металла. При перевозе физического золота эти проблемы неизбежны, присутствует большой риск;
  • у клиента банка есть способ открыть счет в пользу третьего лица;
  • привлекает пользователей простота операции, упрощается значительным путем механика процедуры;
  • каждый вкладчик делает выгодное вложение. Минимальное количество вложения драгоценного металла составляет 1 грамм.

Вклады

Размещение средств происходит в рублях, то есть в национальной валюте. При конвертации – в долларах, евро, либо в другие валюты.

Валюты, например, швейцарский франк, либо фунт стерлингов являются стабильными, ведь не подвергаются никаким изменениям. Ценность вклада, соответственно, остается прежним. Когда срок вклада заканчивается, тогда банк выдает либо деньги, либо драгоценный вклад. При этом используется курс, актуальный на момент заключения контракта.

Этот вариант популярный, пользуется спросом на сегодняшний день. Преимуществ много, но есть и недостатки. Перед окончательным выбором стоит ознакомиться со всеми ключевыми нюансами.

Открывая счет с собственными слитками необходимо иметь при себе соответственную документацию. Речь идет о сертификатах, полученных от производителя касательно пробы. На нем указывается серийный номер, а также проба.

В том случае, если после пройденной проверки окажется, что драгоценный металл соответствует всем нормам, параметрам, тогда его примут. Сотрудники банка проверяют визуально, а также с помощью технических средств.

Следующим шагом является подпись юридического соглашения приема – передачи. Заключается этот документ в двух вариантах. Один из них получает клиент.

Важно. Банковское учреждение имеет право отказать клиенту, если качество металла низкое, не соответствует соответствующим стандартам.

Разновидности

Клиенты интересуются вопросом, выгодно ли открывать для себя металлический счет в Сбербанке. Стоит более детально ознакомиться с ОМС, узнать о его видах.

Известно, что существует до востребования, то есть текущий и срочный, депозитный тип. Клиент в это время может, как снимать, так и при желании пополнять свой счет.

Ведь можно выгодно зафиксировать прибыль, получить ее в виде наличных средств.

Для пользователей, которые отдают предпочтение спекулятивной стратегии, этот вариант окажется оптимальным. То есть в короткий промежуток времени заработаете, открыв подобный вклад.

Поэтому можно с уверенностью ответить на вопрос, металлический счет в Сбербанке выгоден ли в 2018. Ответ, несомненно, положительный.

Важно. Хранить драгоценный металл можно неограниченный временной промежуток. Проценты Сбербанк вовремя этого процесса не начисляются.

Если речь идет о срочных вкладах, то есть депозитных ОМС, тогда ознакомьтесь с его особенностями. Прежде всего, доход формируется за счет начисленных процентов.

Они начисляются в граммах, а также учитывается курс стоимости золота, либо другого драгоценного металла на мировом рынке. В этом случае присутствует ограничение касательно срока хранения сбережений.

Этот временной промежуток на начальном этапе оговаривается.

Этот тип является оптимальным решением для клиентов, цель которых – стабильность, в этом случае вы не сможете играть с разницей курса. Отсутствует способ получить проценты.

Открытие

На сегодняшний день представлен огромный список тех банковских учреждений, где пользуются услугой. В первую очередь стоит отметить, что можно открыть личный металлический счет в Сбербанке. Ведь это надежный, с хорошей репутацией банк. Также выделяют Уралсиб, Номос – Банк, Промсвязьбанк и другие учреждения.

Стоит знать об условиях открытия счета:

  • необходимо выяснить минимальную сумму вложений. В этом случае речь идет о минимальном количестве граммов драгоценного металла;
  • выясните заранее процентную ставку годовых процентов. Она зависит от вида ОМС, который вы выбрали. Выплата происходит при выборе срочного вклада;
  • оговорите вопрос касательно срока размещения вклада, его величину.

Стоит отметить одну из особенностей, которая характерна для вкладов в драгоценных металлах в Сбербанке. Лучшим образом изучите банк, ознакомьтесь с его историей и отчетностью. Значение имеет договор, его условия, прозрачность механизма. В этом случае лучше отдавать предпочтение надежным банкам. В частности к такому числу относится Сбербанк.

Необходимо для открытия подобного вклада иметь при себе личные документы. Речь идет о паспорте, либо другом документе, с помощью которого можно идентифицировать вашу личность. Также следует взять средства, которые вы положите в ближайшем будущем на счет.

Вследствие успешной процедуры вы получаете договор в двух экземплярах. Также клиент банка получает банковский приходник и справку на счете. После этого вы становитесь владельцем счета, получаете способ управлять им.

Документы

Обязательно ознакомьтесь с условиями открытия металлического вклада в Сбербанке. В первую очередь необходимо определиться с металлом. Затем уделите время тому, чтобы проанализировать ее рост, последние тенденции. Затем вы посетите банковское отделение Сбербанка для решения организационных моментов.

Итак, как можно произвести открытие металлического счета в Сбербанке:

  • паспорт, либо идентификационный код;
  • необходим также миграционный документ, либо другой документ, который подтвердит присутствие на территории России;
  • необходимы финансовые средства, либо металл. Речь идет о том, что вкладчик вносит металл в слитках.

После того, как произойдет подписание договора, вы получите от Сбербанка специальную книжку. В ней как раз будет отображаться количество металла.

Учитывайте то, что подобные счета нельзя открыть в каждом отделении, в некоторых это сделать невозможно.

Во время процедуры учитывается тот курс, который является актуальным как раз на тот момент времени, когда заключен контракт. Количество драгоценного металла, которым владеет пользователь, отображается на его счете. Как было сказано ранее, никаких индивидуальных характеристик при этом не учитывают.

Подобная услуга доступна для совершеннолетних граждан. Также разрешено открывать счет гражданам от 14 до 18 лет в том случае, если есть законный представитель. Если речь идет о несовершеннолетнем, тогда необходимо присутствие родителей, или опекунов. Это условие является обязательным.

Важно. Если клиент Сбербанка решил закрыть счет, тогда он имеет полное право забрать свои сбережения. Причем здесь у клиента есть выбор: денежная форма, либо слитки.

Особенности

  1. Подобные счета не входят в ряд таких, которые подлежат страхованию. Выбор клиента основывается на личном доверии к банковскому учреждению.
  2. Во время закрытия ОМС (процедура происходит вследствие вывода слитков золота), тогда необходима уплата налога. Его показатель составляет 18 %, конечная сумма зависит от цены слитков.
  3. Необходимо изучить договор, таким образом, вы сможете минимизировать вероятность возникновения неприятных ситуаций. Спорные вопросы касаются комиссии.

Налоги

Ясно, что такое металлический счет в Сбербанке. Теперь стоит оценить такой вопрос, как налогообложение. Законодательство диктует различные формулировки, которые вызывают еще больше вопросов.

По мнению специалистов, пользователи платят налог. Из-за этого тяжело использовать для расчета любые экономические способы.

Если вы будете обладать таким счетом, тогда вам понадобится уплатить налог. Происходит процедура оплаты после заполнения налоговой декларации, самостоятельным путем.

Альтернатива

Не все могут выделить время для личного посещения отделения банка. В этом случае Сбербанк заботится о своих клиентах, ведь предлагает уникальную возможность открытия счета в онлайн – режиме.

Для этого необходимо войти на официальный сайт «Сбербанк Онлайн». Затем перейдите в раздел «Прочее». Вы увидите перечень карт, выберите из этого разнообразия интересующую вас карту, затем услугу.

Вы сможете оценить курсы, как покупки, так и продажи драгоценных металлов, ознакомитесь с условиями применения ОМС. Далее вы открываете соответственный счет, выбираете актив, нажимаете на клавишу «Продолжить».

После этого высветится форма, которую необходимо будет заполнить. Нажмите «Открыть». Эта мера важна, ведь вы сможете проверить введенные ранее данные. В том случае, если указанная вами информация соответствует действительности, тогда можно нажать «Подтверждение».

При правильном действии вы получите смс – уведомление об успешности выполненной процедуры. Вы получаете чек – подтверждение, которое лучше всего распечатать.

Выгодно или нет

Большинство пользователей интересуются тем, выгодно или нет открытие подобного счета. Вы можете заранее ознакомиться с ценой, рассчитать примерную прибыль.

Опираясь на это, вы будете знать, насколько такое открытие счета вам выгодно, или лучше оставить подобную затею. Воспользуйтесь калькулятором доходности ОМС. Это отличный финансовый инструмент, который поможет сделать окончательный выбор.

Данная программа помогает четко разобраться с размером дохода, учитывать доходность активов.

В том случае, если значение показателя приближается к 10%, тогда действительно нет смысла открывать счет в банке. Если вы сталкиваетесь с такой ситуацией, легко определить не целесообразность проведенной процедуры.

Новичка – вкладчика достаточно легко определить, лучше всего в этом случае открыть классический тип вклада. Таким образом, вы минимизируете риски. Если вы понимаете все нюансы, разбираетесь в деле, ознакомились со всеми условиями, тогда вы сможете воспользоваться всеми преимуществами услуги.

ЮристПрофи
Добавить комментарий